Självklart borde du inte köpa aktier när alternativet är att betala ner din skuld. Men din fråga är annorlunda. Ska du sälja för att minska skulden. Det beror verkligen på din personliga situation. Om du planerade att sälja aktien ändå, fortsätt och minska dina lån. Kolla in hur lagret gör och vad perspektiven är. Om beståndet ser ut som att det går ner, sälja. Har du besparingar Om du inte gör det borde jag råda att sälja beståndet i vilket fall som helst. Om du har besparingar tjänar de dig mer (i procent) än dina lån Om de är, behåll dem. svarat 7 nov 10 kl 21:13 GUI Jag gillar verkligen ditt svar. Och jag ändrar min fråga med ditt förslag. Jag kommer aldrig att faktiskt kontrollera min sparande i jämförelse med min skuld. Jag kommer att verifiera och fatta ett beslut baserat på det. Tack ndash Geo Nov 7 10 at 21:49 Glad att vara till hjälp. ndash GUI Junkie 8 nov 10 kl 8:01 Ah jag missade 10 lånet. Bli av med den här ASAP. ndash GUI Junkie 8 nov 10 kl 08:02 Beror på din allmänna övergripande situation, men för vad vi vet skulle jag säga: Definitivt bli av med det höga räntelånet (10), eftersom det genomsnittliga lagerets avkastning inte är så högt. Inte sälja aktier för billånet, marknaden är inte så hög (sampp500 ligger strax över 200dd moing-genomsnittet). Men om du har extra besparingar borde du utföra denna skuld, eftersom den genomsnittliga sparräntan är lägre än 4 Håll studielånet för tillfället. Jag är förvånad att ingen har hämtat på detta, men studielånet är ett undantag från regeln. Dess inflation är bunden (för nu), du behöver bara betala tillbaka som en procentandel av din lön om du tjänar över 15k (11 på något belopp över det jag tror), du behöver inte betala om du förlorar ditt jobb och Det påverkar inte din förmåga att få kredit (förutom att dina återbetalningar kommer att beaktas). Mitt råd, som är något annorlunda än det ovanstående, är: Om du har några aktier som har förlorat mer än 10 sedan du köpte dem och arent återhämtar sig, säljer dem och betalar dina skulder med dem. Resten är nere till dig - gör de mer än 10 om året, om de inte säljer dem. Om dina utdelningar täcker dina betalningar, fortsätt som du är. Annars är det nere till dig. svarade 9 november 10 kl 21: 10 för att investera eller för att minska skulden, That039s Frågan Investerare står inför dilemmaet om huruvida man ska betala skulden med överflödiga pengar eller investera pengar i ett försök att göra det till ännu större mängder rikedom. Om du betalar för mycket skuld och minskar din hävstångseffekt. du får inte få tillräckligt med tillgångar för att gå i pension. Omvänt, om du är för aggressiv, kan du sluta förlora allt. För att avgöra om du ska betala ned skuld eller investera måste du överväga dina bästa investeringsalternativ, risk tolerans och kassaflödessituation. Investeringsalternativ Från ett antal perspektiv bör ditt beslut baseras på din efter skattkostnad för upplåning jämfört med din avkastning efter skatt på investeringar. Antag exempelvis att du är en löneförare i 35 skattefästet och har en konventionell 30-årig inteckning med en 6 räntesats. Eftersom du kan dra av bostadsränta från dina federala skatter är din sanna efter skatt-skuldkostnad ca 4. Om du har en diversifierad portfölj av investeringar som innehåller både aktier och räntekostnader. du kan konstatera att din efter skatt på avkastning på pengar är högre än din efter skattskuldkostnad. Om din hypotekslån till exempel har en lägre ränta och du investerar i mer riskfyllda värdepapper, till exempel småkapitalvärdeaktier, skulle investeringar vara det bättre alternativet. Om du är en entreprenör. du kan också investera i ditt företag istället för att minska skulden. Å andra sidan, om du närmar dig pension och din investeringsprofil är mer konservativ, kan det omvända vara sant. Din ålder Inkomst Tjäna kraft Tidshorisont Skatteläget Alla andra kriterier som är unika för dig Till exempel om du är ung och kan göra tillbaka pengar du kanske förlorar och du har en hög disponibel inkomst i förhållande till din livsstil, kan du ha en högre risk tolerans och ha råd att investera mer aggressivt mot att betala ner skulden. Om du har pressa bekymmer, till exempel höga sjukvårdskostnader, kan du också välja att inte betala ned skulden. I stället för att investera överflödiga pengar i aktier eller andra tillgångar med högre risker kan du dock välja att behålla större anslag i pengar och ränteplaceringar. Ju längre tidshorisont du har tills du slutar arbeta, desto större potentiella utdelningar kan du njuta av genom att investera i stället för att minska skulden, eftersom aktier historiskt återvänder 10 eller mer, förskott, över tiden. En andra komponent av risk tolerans är din vilja att ta risk. Där du faller på detta spektrum kommer du att bestämma vad du ska göra. Om du är en aggressiv investerare, kommer du förmodligen att vilja investera ditt överskott i stället för att betala ned skulden. Om du är ganska riskavvikande i den meningen att du inte kan tänka på att du kan förlora pengar genom att investera och avstå från någon form av skuld, kan du vara bättre att använda överflödigt kassaflöde för att betala dina skulder. Men den här strategin kan komma tillbaka. Till exempel, medan de flesta investerare tror att betala ned skuld är det mest konservativa alternativet att ta, betala ner, men inte eliminera skulden, kan faktiskt producera resultat som är motsatsen till vad som var tänkt. Till exempel kan en investerare som aggressivt betalar ner sin hypotekslån och lämnar honom med en mycket liten kontantreserv, ångra sitt beslut om han skulle förlora sitt jobb och fortfarande behöva göra vanliga hypotekslån. Kassa och skuld Finansiella rådgivare föreslår att arbetande personer har minst sex månaders värde av månatliga utgifter i kontanter och en månatlig skuldsättningsgrad på högst 25 till 33 av premieinkomst. Innan du börjar investera eller minska skulden kanske du vill bygga den här kontantkudden först så att du kan väva några grova händelser som uppstår i ditt liv. Nästa. betala av eventuella kreditkortsskulder som du kanske har ackumulerat. Denna skuld bär vanligen en ränta som är högre än vad de flesta investeringar kommer att tjäna före skatt. Att betala ner din skuld sparar dig på det belopp som du betalar i ränta. Om din skuldsättningsgrad är för hög, fokusera därför på att betala ned skulden innan du investerar. Om du har byggt en kontantkudde och har en rimlig skuldsättningsgrad, kan du bekvämt investera. Tänk på att en del skuld, som din inteckning, inte är dålig. Om du har en bra kredit värdering. Din avkastning efter skatt på investeringar kommer sannolikt att vara högre än din efter skattkostnad för skuld på din inteckning. Också på grund av skattemässiga fördelar för pensionering, och med tanke på att många arbetsgivare delvis matchar anställdas bidrag till kvalificerade pensionsplaner. det är vettigt att investera kontra betalning av andra typer av skulder, såsom billån. Om du är egenföretagare. Att ha pengar till hands kan betyda skillnaden mellan att öppna dörrarna och att gå tillbaka till jobbet för någon annan. Antag till exempel att en entreprenör med ett ganska tight cashflow får en oväntad fallfall på 10 000 och han eller hon har 10 000 i skuld. En skyldighet har en balans mellan 3 000 och 7 och den andra är 7 000 till en 8-procentsats. Medan båda skulle kunna betalas, har han eller hon bestämt sig för att betala enbart för att spara pengar. Den 3000 noten har en 99 månadsbetalning, medan den 7000 noten har en 67 månadsbetalning. Konventionell visdom skulle säga att han eller hon borde betala den 7 000 noten först på grund av den högre räntan. I det här fallet kan det dock vara meningsfullt att betala den som ger störst kassaflöde. Med andra ord lägger 3 000 noten direkt av sig nästan 100 per månad till sitt kassaflöde eller nästan 40 kassaflödesavkastning (99,00 x 123 000). De återstående 7000 kan användas för att odla verksamheten eller som en kudde för företagssituationer. Bottom Line Att veta om man ska betala ned skuld eller investera beror inte bara på din ekonomiska miljö utan också på din ekonomiska situation. Tricket är att fastställa rimliga ekonomiska mål, hålla ditt perspektiv och utvärdera dina investeringsalternativ, risk tolerans och kassaflöde. Ett mått på förhållandet mellan en förändring i den mängd som krävdes av ett visst gott och en förändring i dess pris. Pris. Det totala dollarns marknadsvärde för alla bolagets utestående aktier. Marknadsvärdet beräknas genom att multiplicera. Frexit kort för quotFrench exitquot är en fransk spinoff av termen Brexit, som uppstod när Storbritannien röstade till. En order placerad med en mäklare som kombinerar funktionerna i stopporder med de i en gränsvärde. En stopporderorder kommer att. En finansieringsrunda där investerare köper aktier från ett företag till en lägre värdering än värderingen placerad på. En ekonomisk teori om totala utgifter i ekonomin och dess effekter på produktion och inflation. Keynesian ekonomi utvecklades. ASK EN FINANSIERINGSPLANNER: Ska jag betala av min hypotekslån tidigt Certifierad finansiell planerare Sophia Bera svarar: Ska jag betala av min hypotekslån tidigt JA. Färdigt skojar. Tja, svaret är att det faktiskt beror på. När det gäller skuld är hypotekslån förmodligen den bästa typen av skuld som du kan ha, men det är fortfarande skuld. Folk gillar att säga att du får en fin skatteavdrag, men det är oftast överskattat för hur mycket pengar som de skulden faktiskt kostar dig över ditt 30-åriga inteckning. Om du har någon annan skuld skulle jag betala det först. Om din inteckning är den enda skulden du har lämnat, vill jag veta mer om din inteckning: Är det en 15-årig eller en 30-årig inteckning Vad är räntesatsen När vill du gå i pension skulle jag också vilja hitta ut hur du gör när du når dina andra finansiella prioriteringar Har du tillräckliga akutsparande (tre-sex månader) Finns det några stora kommande kostnader i horisonten (dvs. bilköp, betalning för college, resa runt om i världen, starta ett nytt företag) Sparar du tillräckligt för pensionering För närvarande är räntorna på 15-åriga inteckningar cirka .75 billigare än 30-åriga inteckningar och de tenderar att vara under 4. Så om du verkligen vill betala av din inteckning snabbare och du har en 30- årslån skulle jag förmodligen föreslå att du överväger refinansiering till ett 15-årigt inteckning och sänker din ränta samtidigt. Det är det första steget. Nästa steg är något som kommer att orsaka mycket kontroverser, men jag säger det ändå: Om den enda skulden är ett inteckning, har du tillräckligt med akuta besparingar, du är på rätt väg för pensionering och det finns inga stora kostnader i horisonten då Jag säger GO FOR IT Betala ner din inteckning med gusto Detta strider mot vad de flesta traditionella finansiella planerare kommer att berätta för dig. De kommer att säga att om din inteckning bara är 4 så borde du investera i hopp om att du får en 8-plus avkastning på aktiemarknaden på lång sikt. (Men kom ihåg att det här är hur de flesta ekonomiska planerare får betalt, hur mycket pengar du investerar med dem. Så om du tar ut 200 000 från din portfölj för att betala av din inteckning, minskar intäkterna). Jag såg inte alltid logiken när jag betalade ner din inteckning istället för att investera, tills en av de smartaste och mest respekterade ekonomiska planerare jag vet skrev den här artikeln: Varför att hålla ett hypotekslån och en portfölj kanske inte är värt risken. Han argumenterar också att de flesta ekonomiska planerare inte skulle berätta för kunder att ta ut lån för att göra ett 401 (k) bidrag så vi borde nog inte berätta för dem att hålla sina inteckning och direkta besparingar till investeringskonton, heller. Eftersom det är EXACT SAME THING. Nu har du en hypotekslåda. (Tydligen brukade det vara en sak). Detta inlägg är en del av en fortlöpande serie som svarar på alla dina frågor relaterade till personlig ekonomi. Har din egen fråga Email yourmoneyatbusinessinsiderdotcom. Sophia Bera, CFP är grundaren av Gen Y Planning och har citerats i New York Times, Forbes, Business Insider, AOL, The Wall Street Journal och Money Magazine. Hon tweets. reser och älskar att hjälpa tusenåriga att hantera sina pengar mer effektivt. Nyfiken Registrera dig för den kostnadsfria Gen Y Planeringsnyhetsbrevet. SE ÄVEN: Om du vill förhandla om fler aktieoptioner eller mer pengar när du tar ett nytt jobb
No comments:
Post a Comment